数字人民币App试点版开放下载 招行和微众银行子钱包已“点亮”

经济观察网 记者 万敏 2022年1月4日，记者发现数字人民币（试点版）App已上架各大安卓应用商店开放下载。同时，苹果版数字人民币App也重新上架，在保留此前“测试版”的基础上，在App Store里上架了“数字人民币（试点版）”。

此前，安卓用户要新下载数字人民币APP，无法在应用商店直接搜索到，而是需要在各大参与试点的银行提交白名单申请，之后才能获得一个下载链接。此次数字人民币上架各大商店后，下载流程便捷许多。

但需注意的是，数字人民币（试点版）App虽然可以公开下载，..账户仍然需要在试点城市范围内，目前包括深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连及冬奥会场景（北京、张家口）。

对比此前的“测试版”，此次数字人民币试点版在界面设计上更为美观，且在底部设计了“首页”“服务”“我的”三大板块，“首页”显示所有已开通钱包和相关功能，“服务”包含子钱包、..、硬件钱包管理等功能，“我的”则管理新开钱包、账号安全、设置相关的功能。

此外，新版本还增加了“招商银行”“微众银行”的钱包开立，从此前“测试版”的“灰色”变成点亮的状态。目前，数字人民币的运营机构已从开始的6家国有商业银行扩充至包括招商银行、网商银行（支付宝）和微众银行（微信）在内的9家。

2021年11月，人民银行行长易纲在芬兰央行新兴经济体研究院成立30周年纪念活动上发表视频演讲时表示，数字人民币设计和用途主要是满足国内零售支付需求。跨境及国际使用相对复杂，涉及反洗钱、客户尽职调查等法律问题，国际上也正在深入探讨。鉴于跨境使用的复杂性，数字人民币当前以满足国内零售需求为主。截至2021年10月8日，数字人民币试点场景已超过350万个，累计开立个人钱包1.23亿个，交易金额约560亿元。

据易纲介绍，人民银行从2014年起开始研究法定数字货币，在2016年搭建了中国第一代央行数字货币原型，同时提出M0定位、双层运营体系、可控匿名等基本特征。2017年起，人民银行与商业银行、互联网公司等合作，共同进行数字人民币研发。2019年末，数字人民币开始试点，目前包括十个城市及2022北京冬奥会场景。部分城市还推出了数字人民币绿色出行、低碳..等使用场景。2021年7月，人民银行发布了数字人民币白皮书。

易纲在演讲中表示，下一步，中国央行将根据试点情况，有针对性地完善数字人民币的设计和使用。一是参考现金和银行账户管理思路，建立适合数字人民币的管理模式；二是继续提升结算效率、隐私保护、防伪等功能；三是推动数字人民币与现有电子支付工具间的交互，实现安全与便捷的统一；四是完善数字人民币生态体系建设，提升数字人民币普惠性和可得性。

此前，数字人民币在多个试点城市已启动了多轮推广活动。如2021年12月3日，北京市地方金融监督管理局启动了北京启动新一轮数字人民币试点活动，多家银行北京分行推出了公交、地铁、超市、洗衣、邮寄、书店等日常生活中常见小额、高频支付场景，通过..、优惠券、满减等方式开展数字人民币应用测试。

记者体验发现，工行、交行、邮储、农行等银行重金投入，如工行的“亿通行”合作活动，每个用户最高优惠可达60元。农行与东城区多家书店合作的活动，每个用户可领满100减99元的券。但在数字人民币APP从申请到下载安装、实名验证、领券、子钱包推送等环节还比较繁琐，依然有可以优化提升的空间。

自2021年年末以来，除了上述试点地区，天津市、广州市、义乌自贸试验区、湖南省等地纷纷表态，将推进申请数字人民币试点工作。

微众银行发起成立的WE研究发布的《银行用户行为大调研报告》中指出，数字人民币试点城市用户对数字人民币有了较高的知晓度，但了解程度和使用度尚有较大的发展空间。同时，在用户第三方支付习惯已逐渐养成的背景下，如何把数字人民币的相关知识和优势特点传达至用户胡，吸引更多的用户去使用，真正提升数字人民币的普惠性和可得性仍具备较大挑战。因此，未来一方面还需不断加强宣传力度，通过生动形象、有趣、接地气的方式向用户普及数字人民币的相关知识内容，另一方面仍需以“用户为中心”不断完善数字人民币的设计和交互体验，真正做到安全、稳定、便捷、高效。