数字人民币与供应链金融“双向奔赴”，将碰撞出怎样的产业火花？

数字人民币的试点场景此后前批发零售、餐饮文旅、交通出行等消费端场景，逐渐向财富端延伸。数字人民币支出即结算、可编程等特征，在通往供给链金融的数字化之路中，也正与财富成长激荡出新的火花。

 2023服贸会时代，邢台金塑塑料包装有限公司总司理李占敏感伤地说，“没想到用数字人民币的新体式来融资这么快，的确轻易快捷！”

服贸会前夜，邢台金塑塑料包装有限公司在开通数字人民币对公钱包申请、提交采购融资审核的当天，就快速地获得了一笔29万多的融资金额，并定向支出给了其上游企业四联创业集体。

这恰是基于京东科技结合中国工商银行推出的“数字人民币可编程供给链金融全链路解决方案”的场景应用。得益于此，四联创业的粗俗客户融资效率提拔了十倍摆布，运营成本也获得大幅降低。

作为金融和实体经济的主要枢纽，供给链金融实质上是金融机构基于焦点企业，对其上粗俗上的中小微企业供应金融办事。然而，传统模式下的供给链金融仍然存在着把持周期长、企业互信难解、较少触及粗俗等痛点问题。9月2日，京东科技结合中国工商银行，内行业率先推出了数字人民币基于智能合约的可编程供给链金融全链路解决方案，为解决上述问题供应了有效路径。

在今朝市场主流的面向经销商的采购融资买卖中，为保障融资产物可以专项专用，确保定向支出给指定的焦点企业，经销商需到资金方指定的合作银行开立共管账户。这种情形下，经销商需要到银行网点线下临柜开户，网点不全的情形下还需要跨区域开户。必然水平上，增加了企业的把持成本，影响资金流转的效率，无法有效知足企业短平快的资金需求，尤其是原料价钱快速上涨时的资金需求。

四联创业集体股份有限公司副总裁刘爽介绍说，“橡塑行业是一个非常传统的行业，数字化水平不高。数字人民币固然是一套新型的数字金融根蒂举措，但因为易用、便捷的特征，使用门槛非常低。此前，在供给链金融买卖中，没有开立指定银行账户的客户，尤其是在三四线城市，在银行网点不全的情形下还需要跨区域开户，把持成本高，效率也低。如今橡塑行业的粗俗客户，经由数字人民币就能享受到更便捷的金融办事。”

对于企业来说，最为关心就是资金效率和支出平安性。据认识，在传统供给链金融模式中，银行等金融机构对企业的资信审核、放款周期一样需要两周甚至一个多月。当融资放款时，资金是先到此经销商共管账户，资金方再进一步掌握此账户支出至指定焦点企业收款账户。

数字人民币可编程供给链金融全链路解决方案，为供给链金融提质增效供应了一条新路径。一方面，数字人民币对公钱包的长途开立，节约了企业线下开户往返跑的时间，有助于提拔效率。另一方面，经由数字人民币智能合约的体式，可实现资金流、信息流、合同流三流合一，合作运营机构供应的各生意电子回单收付款名称等也相符财税审计要求。

在具体把持上，该场景是依托数字人民币智能合约手艺，将工行数字人民币智能存管产物嵌入到京东供给链金融..的融资买卖流程中。遵照智能合约内容，融资方将融资资金直接支出焦点企业，生意回笼资金实时清偿出资方，从融资申请到放款、还款，全链路在各方开立的工行数字人民币钱包之间主动化流转，无需人工干涉。

如斯一来，数字人民币可编程供给链金融全链路解决方案助力财富链中小微企业的整体融资体验提拔，融资效率较传统体式大幅提拔十倍摆布，大大缩减了资金使用周期，降低了运营综合成本。同时，数字人民币可追溯、强信用等优势，能够解决供给链金融买卖中身份核验与风险识别、信用担保等痛点，增加财富链焦点企业与上粗俗，以及与金融机构之间的多方互信，进一步冲破对焦点企业担保的依靠，助力化解中小微企业融资难、融资贵难题。

数字人民币是由中国人民银行刊行的数字形式的法定泉币，由指定运营机构介入运营并向公家兑换，具有支出即结算、可加载智能合约等特征。

央行数字泉币研究所所长穆长春谈及数字人民币智能合约开放生态的设计理念时曾透露，“数字人民币的顶层设计中，经由加载不影响泉币功能的智能合约，实现了数字人民币的可编程性，使数字人民币在确保平安与合规的前提下，能够凭据生意各方商定的前提、划定进行主动支出生意。作为数字形式的法定泉币，数字人民币在竖立撑持智能合约应用的生态方面有较大的优势。”

博通咨询金融行业首席剖析师王蓬博透露，数字人民币的试点场景已经涵盖批发零售、餐饮文旅、政务缴费等多个范畴，数字人民币APP的显现，也令用户可得性和便当性获得极大提拔。然则，数字人民币与传统金融买卖融合深度不敷，与信贷、保险及金融市场间的连系仅限于传统金融买卖的支出部门，数字人民币支出即结算、可编程等特征优势并未完全施展。

他认为，需要经由财富融合的体式，出力施展科技型..居于财富链中心的杠杆优势。可以同时保持商户和用户的科技..，是数字人民币在多场景推广的最好杠杆，也是数字人民币实现助力“实体经济”，践行“普惠金融”的最好抓手。只有经由市场自有纪律推广和运营数字人民币，在多方受益的前提下包管数字人民币的特征可以知足企业需要，提拔财富效率，才能最大限度的实现数字人民币的价格，进而经由B端的成熟应用提拔C端用户使用率。

服贸会时代，中国工商银行数字泉币公司筹备组高级专家宋宇千说，“在供给链金融范畴，数字人民币有三点优点：便捷性、信任背书、有助于行业数字化转型。从银行的角度看，数字人民币作为一个有效抓手，对于现有的金融业态，不只是..，也包罗金融产物的数字化转型是一个整体提拔，对整个金融行业、金融办事能力都有提拔。”

数字人民币可编程供给链金融全链路解决方案恰是索求功效之一。京东集体副总裁、京东科技金融科技事业部总裁李波透露，数字人民币的可编程性，意味着数字泉币能够实现智能合约等高级功能，为供给链金融买卖的立异供应了更多的或者性。

好比，在智能合约中商定指定的放款要素信息、指定的商业敌手方信息、借还款周期及息费尺度、商定基于指定的商业订单状况/物流状况来成家资金、财务、税务等焦点节点等等，所有的执行都能够主动写入智能合约，与资金的收付行为互相掌握，形成受控模式。

宋宇千透露，“数字人民币可编程供给链金融全链路解决方案更施展出数字人民币的普惠性和便当性。京东供给链金融科技..能够链接更多中小微企业，与传统金融机构比拟有一些差别化的办事。是以，我们在数字人民币试点范畴跟京东科技合作，是进展可以把数字化的泉币办事推广到更普遍的受众群体中去。”

值得一提的是，可编程京东供给链金融科技..兼具“全链路+可编程”两大特色。

京东可以笼盖全链路的供给链金融上粗俗买卖，京东不只拥有针对上游企业的信用流转、保理融资等产物，还拥有匡助粗俗企业进行采购融资、将来货权融资、动产融资等方面的解决方案，这些产物息争决方案都能为京东科技基于数字人民币智能合约的立异奠基根蒂。

据京东科技金融科技事业部数字人民币负责人彭飞介绍，全链路是指供给链金融链路中的资金方、融资方、焦点企业、科技办事企业都要开通数字人民币钱包，使用数字人民币支出，包管钱包间的资金链路完整。同时在功能上，包管开户、销户、放款、还款、退款实现资金闭环、全流程可追溯。

博通剖析指出，“数字人民币在供给链金融的应用，行业今朝多见于上游的保理买卖，单子贴现等，粗俗买卖触及相对较少，包罗放款、还款等全链路治理的更是少之又少。京东科技数字人民币智能合约供给链金融办事..的显现，不只填补了数字人民币供给链金融全链路应用的空白，还为数字人民币现阶段试点供应了一个产融连系的代表性案例。”

四联创业集体股份有限公司副总裁刘爽感慨道，“数字人民币为橡塑这个传统行业注入了生力军，一方面匡助粗俗客户提高融资效率，另一方面，经由定向支出保障资金的平安。将来，四联创业集体也将在更多的粗俗客户中推广数字人民币智能合约，助力更多的客户体验到更便捷高效的金融办事。”

整体上，行业内将数字人民币用于供给链金融的索求实践，仍然相对对照倾向单点和局部，要想真正鞭策数字人民币智能合约在供给链金融范畴的纵深成长，财富侧、科技侧、以及金融机构三者之间仍需持续进行索求。

好比，若何将智能合约搭建在供给链金融的上粗俗进行全链路、全场景的主动化、智能化执行，从上游买卖延展到粗俗买卖，让智能合约真正贯通整个财富链，在更全局的维度施展价格？若何将智能合约真正深入到财富链末尾的更多中小微企业，用数字人民币真正践行普惠金融？李波透露，这些难点的冲破，将形成财富、科技、金融这三者的良性轮回，为实体经济的高质量成长带来强劲动力。